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Quelques Blogs sur l'assurance et la mutuelle santé

Exceptionnellement sur ce blog et suite à quelques demandes, nous allons vous proposer trois Blogs traitants d'assurance et de Mutuelle Santé.

Le premier qui traite d'assurance se trouve à cette adresse Blog, il s'agit d'un Blog Assurance.

Le deuxième évoquera au sens large du terme "Mutuelle" se trouve à cette adresse : Blog, il s'agit d'un Blog Mutuelle.

Enfin le dernier des Blogs que nous présenterons aujourd'hui parlera à la fois de l'assurance et de la mutuelle et se trouve à cette adresse : Blog, il s'agit d'un Blog Assurance et Mutuelle Santé.

Assurance Mutlirisque Professionnelle : coiffeur, Boulanger et Libraire

Nous avons déjà vu dans nos différents articles les assurances Professionnelles et notamment la responsabilité civile professionnelle.

Toutefois, il existe un autre produit d'assurance pour professionnels appelé la multirisque professionnelle qui couvrira le local de l'assuré ainsi que ses marchandises ou encore sa responsabilité.

N'hésitez pas à demander conseil à votre courtier d'assurance qui vous proposera le contrat et les garanties adaptées à votre activité.

Pour illustrer les différents exemples de "MRP" nous avons choisi quelques exemples d'assurances pour professionnels : assurance boulanger, assurance coiffeur, assurance librairie.

Les contrats mutlirisques professionnelles couvrent l'ensemble des risques auxquels un professionnel peut faire face, tel que l'incendie, le vol, la dégradation, le dégât des eaux...

Assurance Responsabilité Civile Professionnelle Agent Immobilier

A l'instar de nombreux secteurs d'activité, les professionnels de l'immobilier, tels que les agents immobilier voient leur activité professionnelle règlementée.

En effet, de nos jours, les agents immobiliers doivent présenter une assurance responsabilité civile professionnelle pour pouvoir exercer leur profession.

N'hésitez pas à demander conseil à votre courtier d'assurance qui vous proposera le contrat et les garanties adaptées à votre activité.

Peu de contrat sur le marché de l'assurance sont proposés pour les agents immobilier et notamment pour les entreprises en création.

Contrairement à la mutuelle santé, la RC Pro agent immobilier est assez peu répandue sur Internet.

Comme pour tous nos conseils précédants, nous vous conseillons d'essayer de comparer au maximum les offres en vérifiant bien les garanties et les niveaux de franchises proposés.

Assurance Dommage Ouvrage pour les particuliers

Comme nous l'avons déjà vu ci-dessous l'assurance dommage ouvrage est obligatoire en France pour toute personne, physique ou morale, qui engage une opération de construction.

Le particulier n'échappe pas à cette règle (voir ci-dessous les cas d'éxonération de l'assurance dommage ouvrage obligatoire.

Lorsque vous engager une souscription l'assurance DO représente un budget non négligeable de votre projet. En effet, il faudra envisager un budget dommage ouvrage compris entre 1% et 2% du coût TTC de la construction.

Une question s'impose ! "Pourquoi, alors que mon opération de construction est de 100.000 €, mon assureur me demande 3.500 € ou 4.000 € ?!"

Cette question est tout à fait légitime car, sur l'exemple d'une construction à hauteur de 100 K€ la cotisation devrait être de 2.000 € maximum.
Dans la réalité, l'assureur dommage ouvrage va perçevoir ce qu'on appelle une cotisation minimum.

En effet, ce dernier, va estimer que le coût de 1% ou 2% n'est pas suffisant pour, techniquement, assurer une rentabilité au niveau de tous ses contrats.

Ainsi, pour assurer la stabilité de son portefeuille, l'assureur percevra une cotisation minimum qui garantira une stabilité technique pour l'ensemble de ses assurés.

Une nouvelle fois, n'hésitez pas à faire appel à un courtier d'assurance qui sera spécialiste de l'assurance dommage ouvrage.

Mutuelle santé, attention aux comparateurs mutuelle en ligne ?

Innefina mutuelle santé vous propose un site internet entièrement dédié à l’assurance santé.
Avec le désengagement de la Sécurité Sociale en matière de remboursement santé, adhérer à une mutuelle santé est de nos jours quasiment devenu une obligation de bon sens.
Même trouver sa mutuelle santé en ligne est devenu monnaie courante, une extrême rigueur reste de mise quant aux différentes recherches effectuées sur Internet.
En effet, avec la multiplication des comparateurs mutuelles santé sur internet, de nombreuses offres sont proposées.
Toutefois, à l’origine ces offres étaient présentées pour offrir un réel choix pour le consommateur final quant à son futur assureur.

En pratique, la réalité est tout à fait différente. En effet, chaque comparateur propose des centaines d’offres différentes, il est ainsi, impossible pour un « novice » de s’y retrouver.
C’est pourquoi, Innefina Assurances, courtier d’assurance spécialisé en mutuelle santé a souhaité proposer un réel service mutuelle santé, simple et efficace.

Garantie mutuelle santé
Innefina Mutuelle santé ne propose que 6 contrats différents, négociés auprès d’un assureur mutuelle spécialisé.Les 6 offres de garantie mutuelle santé ont été négociées pour répondre à tous les besoins et profils des assurés. Les offres standards répondent aux besoins des particuliers et des travailleurs non salariés.

Mutuelle santé particulier
6 options de base sont proposées avec des garanties mutuelle santé importantes au coût le plus juste du marché.

Mutuelles santé TNS (travailleurs non salariés)
Les indépendants bénéficient de la même offre mutuelle santé TNS, avec les 6 options de garantie. Toutefois, les TNS, se verront appliqués, immédiatement, une réduction de 20% par rapport aux tarifs de base.

Mutuelle Santé entreprise
Innefina Mutuelle Santé, répond également aux besoins des entreprises. Concernant les offres mutuelle entreprise, Innefina ne propose pas d’offre packagée, chaque entreprise est unique, ainsi, chaque offre mutuelle santé se doit de répondre au plus près des attentes de ses clients. Enfin, les internautes pourront sans difficulté surfer dans les différents espaces du site pour pouvoir comprendre et obtenir des informations sur la mutuelle santé.

Assurances Dommages Ouvrage

En complément d'un article précédant sur l'assurance "DO", Lyon-Assurances souhaite également mettre en avant l'assurance dommage ouvrage en ligne.
En effet, devant la complexité lors de la souscription d'une assurance dommage ouvrage pour monter le dossier des pièces justificatives, certains courtiers ont décidé de se spécialiser sur l'assurance dommage ouvrage en ligne.
Ces types de sites internet spécialisés sont très intéressants car étant, par définition uniquement sur un type de risque précis, vous pouvez obtenir un prix très compétitif.
N'hésitez pas à surfer le net pour trouver vos assurances !!

Ce type de site est très intéressant par ailleurs, car en tant que spécialiste de l'assurance dommage ouvrage par exemple, ils vous apportent un service complémentaire en vous guidant dans la compréhension de votre assurance dommage ouvrage.
Vous pouvez ainsi, trouver des explications précises sur le fonctionnement des contrats d'assurance dommage ouvrage ou bien encore découvrir l'ensemble des garanties dommage ouvrage dans le détail et de manière très précise.
Vous trouverez également sur les offres assurances dommage ouvrage internet, des outils à votre disposition tel qu'un lexique assurance dommage ouvrage, vous expliquant l'ensemble des termes importants que vous devez comprendre.
Enfin, bien entendu vous aurez accès à un espace de tarification en ligne pour votre assurance dommage ouvrage, en fonction de votre projet de construction.
Internet est vraiment le moyen rapide et simple d'obtenir votre assurance dommage ouvrage obligatoire.
N'hésitez pas à interroger ces plateformes spécialisées vous réaliserez de très grosses économies tout en étant en conformité avec les termes de la Loi Spinetta vue ci-dessous.

Mutuelle Santé TNS...

Les TNS (Travailleurs Non Salariés) ne sont pas soumis au régime général de la Sécurité Sociale. En effet, les travailleurs indépendants dépendent du RSI, le Régime Social des Indépendants.

Bien que les contrats mutuelle santé TNS soient plus ou moins les mêmes que ceux des travailleurs salariés, les TNS bénéficient parfois d'un avantage non négligeable.

Votre courtier d'assurance peut vous obtenir immédiatement un réduction de 20% par rapport aux tarifs standards.
Cette réduction est appliquée sur toutes les garanties du contrat et sur toutes les personnes bénéficiants de la couverture.

Voici quelques exemples de professions indépendantes Travailleurs Non Salariés :

Dommage Ouvrage

L'assurance Dommages Ouvrage est une garantie d'assurance rattachée à la branche d'Assurance Construction.

Peu connue du grand public alors qu'elle est obligatoire y compris pour les particuliers, l'assurance dommage ouvrage est surtout très répandue pour les professionnels de la Construction.
Si vous allez bientôt devenir propriétaire d'une construction neuve, demandez votre devis assurance construction dommage ouvrage à votre courtier d'assurance ; il vous aidera à éviter bien des désagréments.

Comme nous l'avons vu ci-dessus l'Assurance Dommages Ouvrage est obligatoire pour tous les Maîtres d'Ouvrage (Propriétaire particulier, promoteur, marchands de bien...)

Cette obligation d'Assurance est née de par la Loi n°78-12 du 4 janvier 1978 dite "Loi Spinetta". Cette Loi stipule que l'Assurance DO est souscrite pour une période de 10 ans à compter de la date de réception des travaux. La garantie dommages à l'ouvrage assure l'acquéreur de l'ouvrage pour les dommages : qui compromettent la solidité des ouvrages constitutifs de l'opération de construction, qui affectent les dits ouvrages dans l'un de leurs éléments constitutifs d'équipement les rendant impropres à leurs destinations, qui affectent la solidité de l'un des éléments d'équipement indissociables des ouvrages de viabilité, de fondation, d'ossature, de clos et couvert...

Voici ci-dessous quelques exemples de personne morale ou physique qui doivent souscrire une assurance Dommages Ouvrage lorsqu'elle souhaite engager une construction :

Assurance dommage ouvrage pour particuliers
Assurance dommage ouvrage pour promoteur
Assurance dommage ouvrage pour marchands de biens
Etude dommage ouvrage

Bien choisir son assurance "Auto"

Un peu à l'instar de la mutuelle santé, bien choisir son Assurance auto se révèle particulièrement difficile à faire compte tenu du nombre illimité d'offres proposées sur le Marché.
Votre courtier d'assurance vous aidera à choisir l'assurance Auto qui correspond à vos besoins.

Tout d'abord l'ancienneté de votre véhicule est déterminante dans le choix des garanties d'assurance. Il est assez rare d'assurer un véhicule de plus de 5 ans en Tous Risques.
Assurances Tous risques, voilà l'un des termes que vous risquez de rencontrer lors du choix de votre Assurance Auto.

Quelles sont les types de Garanties qui existent sur le Marché :

- L'Assurance dite au Tiers : minimum légal qui couvre uniquement votre Responsabilité Civile pour les dommages que vous pourriez causer à autrui.

- L'Assurance dite Tiers Plus : il s'agit d'une garantie au tiers à laquelle votre assureur ajoute généralement le vol et l'incendie.

- L'Assurance Tous Risques : un ensemble très complet de garantie, tiers, assistance, dommages corporels, dommages à votre véhicule...

Enfin, deux autres éléments son importants et entrent en ligne de compte pour votre devis Assurance Auto : le lieu et mode de garage et votre taux de Bonus Malus.

Votre taux de Bonus Malus est un taux qui évolue en fonction de vos éventuels sinistres. Si vous n'avez rien déclaré au cours d'une année complète votre taux va diminuer de 5%. En revanche, il va, et ce suivant la nature des sinistres augmenter d'au moins 25% en cas de sinistres responsables. Ce taux est déterminant quant au devis que vous obtiendrez car votre Bonus/Malus sera directement imputé sur votre tarification.

Maîtriser tous ces paramètres est très compliqué, seul votre courtier d'assurance pourra vous aider à faire un comparatif précis des meilleures offres.

Qu'est ce que l'assurance RC Pro ?

L'assurance RC Pro fait partie de la branche d'Assurance Responsabilité Civile dédiée aux Professionnels et Entreprises.

L'objet de cette garantie d'assurance est de réparer l'ensemble des dommages, qu'un Professionnel/Entreprise pourrait provoquer dans le cadre de l'exercice de son activité professionnelle.

La Responsabilité Civile est définie par le Code Civil. Il serait inutile et fastidieux d'entrer dans des détails juridiques, néanmoins, le Code Civil définit les cas suivants comme pouvant engager la Responsabilité Civile d'un Professionnel :

- Les dommages causés par son propre fait,
- Les dommages causés par sa négligence,
- Les dommages causés par son imprudence,
- Les dommages causés par les préposés (employés du professionnel ou de l'entreprise),
- Les dommages causés indirectement (par un sous-traitant par exemple),

Certaines professions sensibles ont une obligation d'Assurance en RC Pro, ainsi, les courtiers d'Assurances, ont obligation de souscrire cette garantie.

Bien que non obligatoire, votre courtier d'assurance vous conseillera vivement de souscrire ce type de contrat, qui sont, pour la majorité d'entre eux à des coûts acceptables.

Etes-vous bien assuré en cas d'accident?

La réponse à cette question dépend forcément de votre profil.
En revanche, en étudiant rapidement votre situation, votre courtier d'assurance spécialisé en Accident peut vous aider à répondre, en détail à cette question.
En France, nous pensons à la Maladie et à se prémunir contre les frais engendrés grâce à sa mutuelle santé.
En revanche, peu d'entre nous pense à se garantir contre les conséquences souvent désastreuses d'un accident grave.

Avez-vous déjà réfléchi aux conséquences sur votre famille et/ou vos ayants-droits en cas de Décès suite à un accident ?

De plus, il faut savoir que le décès n'est pas le seul risque existant. En effet, l'invalidité est elle aussi un évènement contre lequel vous devez absolument penser à vous prémunir.

Concernant l'Invalidité, votre courtier d'assurance vous proposera en priorité des montants de garanties qui viseront à couvrir les dépenses liées à l'aménagement de votre domicile ou de votre véhicule et au maintien de votre niveau de vie sans ou avec une activité professionnelle restreinte.

Pour le Décès, les montants garantis seront étudiés pour couvrir les frais dont votre conjoint ou vos ayants-droits ont besoins pour faire face dans les années à venir à ce drame.

Le saviez-vous ?

En France, 1 personne sur 1.000 décède des suites d'un accident. Ces chiffres font froid dans le dos, pensez à vous prémunir...

En terme de coût les assurances "Individuelle Accident" dépendent bien entendu de vos activités professionnelles et extra-professionnelles. Néanmoins, pour vous donner un ordre d'idée, pour un montant de garantie à hauteur de 100.000 € la cotisation mensuelle se situe aux alentours de 200 € par an (soit moins de 17€/mois)
Pourquoi ne pas souscrire ce type de garanties ?!
Demandez un devis à votre courtier d'assurance spécialisé en Individuelle Accident.

Assurance Chômage en complément du Pole Emploi ?!

Les chiffres du Chômage en France ont encore parlés ! De juin à août 2011 il n'y a eu que des hausses importantes. + 36.000 chômeurs en juillet 2011.

Malgré le fait que la crise financière soit derrière nous, le contexte économique demeure aussi fragile qu'en 2008.

Certains Assureurs spécialisés en risques financiers avaient anticipé cette situation ont crée une assurance Chômage qui offre un complément de revenu en plus du Pole Emploi. Ce complément de salaire permet de maintenir votre niveau de rémunération après un licenciement.

Le saviez-vous ?

En cas de licenciement, vous recevrez de la part du Pole Emploi environ 75% de votre salaire brut pendant plus d'un an.
Cependant, qu'en est-il du manque à gagner ? Sans assurance Chômage complémentaire, il s'agit tout simplement d'une perte sèche de 25%. Pouvez-vous en ces périodes très compliquée vous permettre de perdre 25% de vos revenus ?

Votre courtier d'assurance peut vous aider à trouver une solution adaptée pour vous indemniser.
En effet, les garanties assurances Chômage peuvent vous aider à passer ce moment difficile.
Pour chaque profil de salarié, cadre ou non cadre, votre courtier d'assurance aura une solution à vous proposer.
Sa mission sera de déterminer un forfait qui peut aller jusqu'à 1.000 € par mois, qui, en cas de licenciement, quelle qu'en soit la cause, vous sera versé tous les mois.
Contactez votre courtier d'assurance spécialisé en Assurances Chômage.

Comment bien choisir son contrat Mutuelle Santé ?

Si l'on se reporte à l'article précédant, "Pourquoi choisir un courtier d'assurance ?" il est très clair que pour pouvoir bénéficier du meilleur rapport qualité prix, un client se doit de choisir un courtier d'Assurances.

Il en va de même lors du choix de sa mutuelle santé.

En effet, nous avions évoqué l'immense facilité de s'égarer dans le monde des offres de l'Assurance. A n'en pas douter, la Mutuelle Santé également appelée complémentaire santé est tout simplement la Branche d'Assurances la plus complexe, quant aux nombre d'offres présentes sur le Marché mais également à la difficulté de compréhension de ces dites offres.

Nous allons essayer ci-dessous de comprendre les points importants qui doivent absolument être présents et étudiés dans une offre mutuelle santé.

Tout d'abord vous devrez déterminer votre consommation et votre profil :

Une personne seule qui a 40 ans, et sans problème de santé particulier n'aura bien entendu pas les mêmes besoins qu'un couple approchant la cinquantaine avec 3 enfants à charge.

En cela, votre courtier d'assurance vous aidera à déterminer le contrat qu'il vous faut.

Lorsque votre profil est déterminé, il convient de comparer les offres mutuelles. Attention, les offres des Compagnies d'Assurances les plus connues ne sont pas toujours les meilleures, elles profitent parfois de leur notoriété pour gagner en profitabilité.

Une fois cette comparaison effectuée, il convient de déterminer et de bien se renseigner sur la gestion de votre futur contrat.
Renseignez-vous dans votre entourage sur la gestion effectuée dans cette compagnie. Nous ne pouvons bien entendu pas citer d'exemples mais les cas de compagnies avec une très mauvaise gestion sont nombreux.

Prenez soins d'analyser les services qui vous sont proposés : Tiers payant hospitalisation, tiers payant pharmacie, tiers payant opticiens, tiers payant radios, tiers payant labos... Ainsi, grâce à ce service de Tiers payant vous n'avez pas d'avance de frais à effectuer.
Enfin, vérifier bien que l'organisme choisi pratique bien la télétransmission avec la CPAM de votre région. Objectif de la télétransmission : des remboursements rapides, simples et automatisés.

Demandez une étude personnalisée Mutuelle Santé à votre Courtier d'assurances.

Pourquoi choisir un Courtier d'Assurance ?

Pour notre premier article de ce site nous allons essayer de démarrer par le commencement.

Sur ce site vous trouverez des informations d'ordre général qui ont pour but de vous orienter vers la solution d'assurance qui vous convient.

Premier thème pourquoi choisir un courtier d'assurance ?


Le premier constat est très simple à dresser. Il est très facile de perdre dans le riche et complexe monde de l'Assurance.

Lorsqu'un client est à la recherche d'une assurance, qu'il soit un particulier à la recherche d'une L'Assurance auto compétitive ou bien un Professionnel ayant besoin d'une assurance Responsabilité Civile, s'il ne fait pas confiance à un professionnel, il peut aisément souscrire un contrat non adapté.

Outre, le conseil et le niveau technique de son interlocuteur, le client bénéficiera également d'un autre avantage tout aussi important : des tarifs compétitifs.

En effet, grâce au nombre important de dossiers apportés par un courtier d'assurance à une Compagnie, cette dernière pourra facilement diminuer ses tarifs et ce pour deux raisons :

- tout d'abord grâce à la notion de mutualité, il s'agit du principe même de l'Assurance. En effet, une mutualité est un groupe d'Assuré. Or, plus ce groupe est important et plus chaque membre du groupe cotise pour cette Mutualité. Ainsi, l'assureur de cette mutualité peut diminuer ses tarifs.
- le deuxième relève plus d'un aspect commercial. En effet, le courtier d'Assurances apporte un certain volume d'affaire à une Compagnie. Une Compagnie d'Assurance étant également une société commerciale, cette dernière aura intérêt à proposer à ses courtiers apporteurs d'affaires des tarifs intéressants pour les fidéliser...

Vous avez compris le principe ?! Alors à vous de jouer, trouvez votre courtier d'assurance à Lyon et dans toute la France.

Assurance et Mutuelle : liens utiles